周太太几年前为丈夫投保了一份中长期重大疾病保障计划，期限20年，每年缴费。2006年秋，周先生一家喜迁新居，难免一阵忙乱。到年底盘点家庭小金库时，周太太发现这份计划保单找不到了，而且也过了该缴费期。由于他们在家庭地址更换后没有通知保险公司，因此没能及时收到催缴通知的信件。周太太通过服务热线一查，得知保单已过了60天宽限期，连忙提出复效申请。在补办保单手续的同时，保险公司也提醒周先生需要先做一次体检。
体检后，周太太收到保险公司寄来的加收保险费通知书王先生被查出甘油三酯升高，并有抽烟史，因此在今后15年里，每年要增收500余元的保费。
分析根据规定，长期险种如果逾期60天没有缴费，保单就将自动失效；不过在2年内还可办理复效手续。2年后还没有向保险公司申请复效的，保单就将彻底死亡。据估算，目前因保户疏忽而导致失效的长期保单要占5％以上。已为保障而投入的资金没有得到有效利用，同时个人的保障也出现缺漏或者重复，这对家庭的财务规划无异于一种资源浪费。
市场上一些中长期重大疾病保障计划，特别作了10万元保额以下免体检、费率水平不会随年龄增长而提高等方便客户的设计。不过周太太的事例也提醒广大客户，一旦保单失效，就可能碰到一些不必要的麻烦。
对长期保单而言，保险公司同意办理复效，客户也将面对一定限制，如要重新提交健康告知，重新审核，如果身体状况达不到规定，则可能遭遇加费、观察期或拒保等。对一些短期附加险而言，过了缴费有效期就会自动失效。
因此，客户在投保之后，应定期、及时地检视保障情况，让家庭的财务保障伞稳定地发挥作用。
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