在老年阶段，人的身体就像一架运转久了的机器，面对生活费用特别是医疗、护理及其它必需的家政费用的增加，老年人尤其是高龄老人忧心忡忡。虽然相关的福利制度正在不断完善，但老年人仍是一个弱势群体，需要通过养老型商业保险来寻求更全面的健康保障。
对未来老年保险保障的规划首先需要考虑的应该是健康医疗保险。如重大疾病保险，终身医疗保险等。目前市场上应对养老的金融理财产品多种多样，但对养老金的规划必须是一种绝对安全、稳健的渠道，因而养老型保险是一种很好的途径。养老保险主要以红型返还为主，保本、保障和稳健收益等特点成为市场长期看好性价比较高的一款产品。它兼具保险保障与投资理财双重功能，对于追求长期资产增值的养老金储备人士来说，既能满足其投资需求，又能提供终身保障，可谓一举两得。
根据上述分析和老年阶段的人生需求，为自己有一个安详的晚年生活做一份规划是非常必要的。建议老年家庭以夫妻互保的形式购买商业养老保险，达到老年家庭养老规划、人身保障和合理合法避税功能。保单生效即可享受住院医疗保障和意外伤害保障，当年就开始领取稳定的关爱年金返还，合同期满还有满期金，同时每年还可享受公司红利收益。短期积累，保险到老。有了这些全面的保障和丰厚的回报，基本上可以解决现在及未来年老时的重疾保障及养老金的补充需求。