刚结婚应如何规划养老生活

问：

我们是一对刚结婚的小夫妻，28周岁，家庭年收入80000，婚前老公有一套2居室房产，现在自住，目前价值50W，贷款23W，我有一套1居室，出租，月租800，目前价值36W，贷款13W，有银行活期存款40000，打算明年要小孩，由于之前几乎没有理财观念，存款放在银行也不去搭理它，现在各种理财产品风行，所以我们也想买点基金或其他理财产品，但苦于不太了解行情。

答：

两套房产占总资产90%以上，家庭资产结构失衡，一旦预期年化利率上调，家庭资产面临缩水风险，且两套房子月供压力会增大。提高金融资产比例，使资产结构趋于平衡是理财重点。目前，采取一套自住、一套出租的方式，可缓解月供压力；通常情况下，月供收入比控制在30%以内，家庭财务是安全的。

明年准备要孩子，现有活期4万元，可采取2万元活期、2万元货币基金，保持资产的流动性和应急备用；每月结余可采取基金定投方式，定投指数型基金，如50ETF等，使资产稳步增值。

另外，家庭房贷压力不小，主要经济来源成员要购买定期寿险(20年，保障额度40万元)。