家庭需要理财，从家庭生命周期来看，新婚小夫妻从家庭形成期，伴随着子女出生，过渡到较为漫长的家庭成长期。无论是初级教育、高等教育金，还是出国留学准备金，都应该提前规划。为了实现财务自由的理财大业，保险专家建议，还是年轻时控制一下自己的想要，以满足自己及家人未来的需要吧!
教育、购房、退休是中青年家庭的三大生活目标和经济压力，其中教育是许多家庭的第一理财目标。无论是初级教育、高等教育金，还是出国留学准备金，都应该提前规划。基金定投或黄金积存是小钱累积成大钱并能够保值增值的有效手段，而且小额投资不会影响到当前的生活质量，从孩子出生起每月定投200元，假定年均预期年化收益率为6%，18年以后就有近8万元，可确保孩子顺利完成高等教育。
对于退休规划来说，退休代表不工作或是不靠工作收入生活，那就必须有足够的退休金或是理财收入，必须尽早作规划。在基本社会保险、医疗保险的基础保障上，通过商业保险完善保障体系是个不错的选择。可通过年金保险(养老保险)，通过分期缴付的方式，提前做好养老规划。保险规划方面的投入，可简单以理财双10定律来作为衡量标准，即家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
在关于租房还是买房方面，在资金不充裕时，购房不宜过早，应及早规划，延迟购房，让资产有足够的时间增长;甚至在买得起房的情况下，也应该测算购房后的自有资产和投资资产的持有比率，若购房后自有资产比率过高、投资资产比率不足，就会使资产增长趋缓。