案例:罗先生问：他今年38岁，是一家企业的副总，年薪35万元，妻子36岁，是名会计，月薪3200元，没有购买商业保险。儿子11岁，读小学五年级。转眼之间，夫妻俩就快四十了，想赶紧买些商业保险，让自己的下半辈子有保障的同时，让儿子能顺利地完成学业，走上工作岗位，不知要如何买保险比较合理。
某保险规划师认为，罗先生夫妻俩目前进入了平稳发展时期，家庭收入趋于稳定，保险规划在这个时间点十分关键，虽然罗先生到现在才提出购买商业保险，但毕竟还为时不晚，要是等过了40岁，由于人身风险加大，很多保险产品都大幅提升了费率。
罗先生是家庭保险规划的重点，因此他先要规划好自己的保险。首先，他可购买保额为50万元的定期寿险产品，在此基础上购买一些养老年金产品，为未来的养老生活做准备。养老年金收益比较稳定，退休以后可以像社保一样每月领取稳定的养老金(也可以选择年领)，可成为罗先生未来退休后稳定收入的重要来源之一。
罗先生是家庭收入的主要来源，他的保障尤为重要，如果保障不力，万一罗先生发生意外，将让家中其他的生活无法正常维系。除了买定期寿险和养老年金外，罗先生还有必要购买意外险，保额约为20万元。
罗太太的保险规划也是一定要的。她可买一份附加重疾险的两全保险，保额为30万元。如果这份两全保险不提供可附加的重疾险，可另外单独购买一份保额30万元终身型的重疾险。
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