分红险功能——投资和保障

买过分红保险的人都知道，分红保险如果根据它的功能来分类的话，我们可以把它分为投资型分红险和保障型分红险这两类。

1、投资型分红险，是以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。

它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。比如某保险公司的银保分红产品，在一年内身故只退回保险费;一年以后疾病身故则按保额赔偿;意外身故则按保额3倍赔偿。

2、保障型分红险，主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。

这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。

如果你想以投资赚钱为主的话，您可以选择投资型的;如果死保障为主可以选择保障型的。不过现在很多分红的保险产品都包含了两个功能，只是偏重不一样而已。大家在购买分红前一定要想清楚你需要的是投资还是保障。不清不楚的情况下购买保险，只会买到不合适自己的。