南京的张小姐今年35岁，她丈夫今年39岁，两人都有社保，每年保费在10000元以内。她想再买一份年缴4000左右的医疗保险。
专家分析：
从这一家庭状况来看，要建立保障须考虑三个方面：重疾保障、家庭责任保障、养老保障。
（一）重疾保障。因社保用药等方面的限制，基本上治疗一个大病，社保能报销总费用的50%左右，那么剩下的就必须通过商业保险来作为补充，一般补充10-20比较合适。所以建议您和老公首先要建立的是重疾保障。
（二）家庭责任保障。作为家庭经济支柱的那个人是重点保障对象。
（三）养老保障。社保所能提供的养老金，按现在南京的标准大概只在1000-1500左右，只够基本生活，如果想要退休生活有品质些，则需做其它准备。如果通过保险来准备养老金的话，有两个方法，一是年金，特点是收益稳定、确定、活的越长领的越多；二是投连，特点是收益高，但相对来说风险也大一点。
而就医疗保险而言，它分为报销型的险种和津贴型的险种，报销型的险种是报销医保报剩下的部分，也就是自付的部分的80-90%（根据保险公司不同、险种不同而不同），津贴型的险种就是根据住院的天数乘以一定的基数，也就是住院一天补贴多少钱（这个和医保不冲突）。
投保时需要注意三个原则：（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
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