随着我国人口老龄化问题的加剧，老年人退休后的生活成了一个社会问题，因此养老也就成为全社会关注的焦点。
郑秉文是我国社科院世界社保研究中心主任对外发言时称道：到目前为止，我国实行养老保险制度取得的成就是有目共睹的。其中个人账户累计就有一千五百多亿元，其中空账就有一万多亿元。有专家认为这种现象并不奇怪，因为争议在1996年全国各省区市普遍实行统筹账户与个人账户相结合时便已出现，个人账户在运行不到3年时间内空账规模就已达到1990亿元，之后越来越大，2004年达到7400亿元，2005年底超过8000亿元，至今已达到1.3万亿元。
虽然空账规模越来越大，但现收现支的支付制度在保证养老金支付方面问题并不严重。据了解，去年城镇基本养老保险基金总收入1.15万亿元，而基金总支出8900亿元，截至2009年底，我国养老金已累计节余1.25万亿元。下一代养上一代的养老方式，如果不存在老龄化加剧的情况，基本可以持续下去。但近年来，随着人口红利期的结束及人口老龄化的加重，中国面临未富先老的局面，现收现付的养老体系将面临巨大的支付压力，这才是问题的症结所在。养老专家如是分析说。
不过，专家认为无需为养老金空账担心。在专家看来，目前中国外汇储备已突破2万亿美元，相信国家有实力解决养老钱袋子的问题。有政府官员也说了：不应过分担心空账问题，如果出现养老金赤字，将会由国家兜底。
社保保而不包
须购买商业险
现今，百姓虽无需过于担心养老金空账问题，但养老的严峻形势确实需要重视起来。社保即使不空账，也是保而不包，要想维持生活品质不下降，社保显然无力胜任，尽早添置一些商业养老保险才是当务之急。在此，保险专家推荐了以下四大类商业养老保险作为必要的补充。
万能型养老险
这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低预期年化收益，目前一般在1.75%至2.5%，有的与银行一年期定期预期年化利率挂钩。除了必须满足约定的最低预期年化收益外，还有不确定的额外预期年化收益。
优势：万能险的特点是下有保底预期年化利率，上不封顶，每月公布结算预期年化利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行预期年化利率波动和通货膨胀的影响。
劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。
适合人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。
养老问题在我国不可忽视，应该引起中老年以及子女的重视，给老年人一个健康有保障的老年生活是很有必要的。希望本文介绍的相关养老保险能够帮助到大家。