退休规划就是为了保证客户将来有一个尊严、自立、高品质的退休生活，从现在起就开始积极实施的财务方案。就业年龄推迟，退休年龄没有延伸甚至有所缩减，于此同时退休人员仅仅依靠统筹的社会保障系统是危险的。人到老年，各种疾病接踵而至，儿女们正在人生的战场上四面八方地拼搏，疏忽大意的退休计划甚至可能使已有的退休金遭受重大损失；
退休规划的影响因素很多，比如说退休之后生活费用的高低，退休后生活费用越高，退休金筹备压力越大；退休之后是否有固定收入支持，这些固定收入包括退休金、年金保险给付、房租收入、资产变卖现金；通货膨胀率的高低、离退休之日的长短、退休前资产累积的多少、性别差异和退休之后生活期间的长短这些都是影响退休规划的重要因素。
对于退休金计划规划，专家建议首先，要明确退休金计划是为补充社会保障的不足，因此，投资风格应趋于保守；其次，退休金计划的最大优点在于税收优惠如作为雇员，存入退休计划的钱都可以延税，直到退休后取款之时再纳税，同时存入退休计划的钱被拿去投资后所获得的任何增值，一概免税，直到退休后取款之时再纳税也就是说当雇员退休后取款时，还有可能享受其他的税收优惠。这就对于中低收入者来说是非常不错。对于高收入阶层，退休收入还需要其他计划来补充。
总之，对于一个退休的投资者，应避免投资股票、基金等产品的频繁交易，在保持资金的流动性之外，增加收益。