如今养老年金保险产品多种多样，即使是一些新推的年金递增的，其实际的投资回报率也高不出多少。所以选购年金险要选择有分红功能的产品就很有必要，这样以便市场利率在将来上升后，在一定程度上投保人可以得到保险公司的赔偿，同时通胀风险也可以相应地减小，有助于投保人的资金安全。
有专家提醒，兼具保险和储蓄的双重功能的年金类保险，随着其利率的连续走低，现在买传统养老保险不划算，并且只是从投资的角度来考虑的话。保监会要求保险公司必须在指定银行存放一定比例的保证金，这样才能保证银行的资金安全，因为利率高低对保险公司有一定影响，他们的保证金是有数额要求的。
为“消化”低利率影响，保险公司肯定会提高保费、降低保额。这就是每逢央行调低存款利率时，保险价格就会随之而上涨的原因。
显而易见，低收益同时也意味着低风险，传统年金险具有固定利率，所以也具有着固定的回报，它吸引了大量保守型的投资者。所以，消费者在购买保险时，对于投资型保险和传统年金险，要根据自己的需要进行选择，不要跟风，我们要做一个明智的投资者，让自己的财产能够给自己创造更好的回报。