购买之前就要想清楚短期退保非常不划算

21日，市保险行业协会对于目前银保产品的情况进行了解释和说明。根据资深专业人士解释，目前银行代销的保险产品，主要包括分红险、投资连结险和万能险等新型保险产品。保险和银行、证券一样，是统的重要组成部分，也受着各种风险的考验。

保险行业协会认为，购买银行代销的保险预期年化收益，可能还没有定期存款利息多，这样的比较是片面的。保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其基本功能是保障功能，如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。其次，经营主体不同，银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。再次，作用不同。银行理财产品的主要作用，是追求资金安全和一定预期年化收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。保险产品是一种长期性保障投资产品，主要针对有保障和理财需求的人群。

要特别注意的是，许多保险公司的万能险、投资连结险的初始费用、保险费、管理费、手续费等在保险期间都将按一定比例扣除，尤其在投保初期，保险公司投入的成本高，扣除费用的比例也较大，现金价值就低。

之后随着成本降低，扣除费用就大幅下降，现金价值累积加快，再加上红利分配，其投资功能才能体现出来，这往往要经过一段较长的时间，如果提前退保，将受到损失。因此购买产品时要充分考虑各种因素，更要避免短期内退保。