我和夫人今年30岁，结婚3年，小孩1岁，有房有车无贷，现有自住公寓一套130平米价值约40万，一套小户型价值15万每年租金6000元，存款10万，双方老人5年内不需要任何照顾，双方工作稳定，有单位帮交的三险一金，家庭年收入约7万元，生活支出1500元/月，每月养车1000元，准备3年后换车，我和夫人还有小孩准备购买保险，考虑到以后赡养老人和小孩的教育花费，我该怎样合理理财?答：家庭基本情况及财务分析：总资产不低于65万元，有房有车无负债。
房产戏N?5万元，占总资产比例85%，偏高；金融资产10万元，全部是存款，长此以往，难以抵御通货膨胀风险，提高金融资产比例和收益，为赡养老人、夫妻养老、孩子教育积累资金是理财重点。
理财建议：1、家庭的风险管理方面，主要经济来源成员要购买意外伤害综合医疗保险(保障额度10万元)和定期寿险(期限20年，保障额度30万元)，根据社保医疗情况，蕦嵄补充商业重疾险；孩子可考虑教育险。2、存量金融资产10万元，全部是存款，建议重新安排：保留应急备用金(3~6个月生活费)和能应付意外等的较大额度开支的前提下，剩余资金可投资债券型基金40%(申购新股的)+封闭式基金30%+指数型基金30%(如50ETF、嘉實300等)。3、增量金融资产的管理，每月结余可长期定投指数型基金，如50ETF、嘉實300等，提前为孩子积累大学教育金；剩余资金先购买货币基金，年末赎回按比例分配到投资组合。