时代在变，人们的理财观念也应该变，渐变的过程大概是从过去的储蓄+消费=收入；到投资+消费=收入；再到如今的投资+保险+消费=收入。专家认为，理财不完全等同于投资，老百姓理财应该有收有放，有放还得有防。
理财中不能忽略保险。人生应该首先越早规划目标越好，人生有很多大的支出如教育资金，养老资金等都是要通过提前规划来取得的，当你制定好目标后应该根据不同时期确定投资组合和投资工具，并且在执行的过程中紧盯目标，随时校正，让投资方向朝目标前进。只有这样子才能变时间为金钱，实行人生目标。在资产增值的同时也要通过保险等保障计划防止资产流失，为之有放有防。保险等于是化金钱为时间，在不承受过大风险的前提下获得持续稳定的收益。