理财应以稳健为主

基本情况今年46岁的丁先生是国企副总,年薪收入50万元(税后),年终奖金30万元。丁太太,46岁,某省直著名医院的主任医师,年收入20万元(税后)。女儿正在国外读大学,还有一年毕业回国找工作。丁先生觉得夫妻双方收入都不低,但是自己从来没对资产状况做过详细的规划,而且退休时间也在逐年临近,自己退休后薪金收入将大幅减少,那时的生活会发生什么样的变化,自己不得而知。

理财目标丁先生理财目标很简单,就是继续维持目前生活品质,70岁之前每年外出旅游1-2次。不打算用孩子的钱养老。理财师通过测算,丁先生家庭年节余54万元左右,女儿一年后毕业,年结余将达到72万元。住房两套,一套市值180万元自住;另一套市值120万元,父母居住;私家车奥迪A6与马6共两部,现值80万元。夫妻两人每天私车上下班,车辆保险以及养车费用年支出6万元。

丁先生忙于工作,还经常出入国门,家里经济一直让丁太太打理。丁太太在2007年股市牛市期,听从身边朋友的介绍,跟着买入30万元的股票。目前缩水现值在15万元。家庭生活开支大概22万元/年,其中每年带双方父母外出旅游1次,花费在5万元;丁太太美容健身年消费3万元;家里雇有固定钟点工,工资支出2万元;女儿的学费和生活费共计18万元左右。

银行存款按比例分配1、20%的资金用于购买国债。2、10%的资金用于购买债券型基金;10%的资金购买指数型基金,指数性基金目前资本市场指数较低,建仓时机较好。3、20%的资金用作明年女儿的学费和生活费储备。4、剩余40%的资金购买银行理财产品。100万的银行存款通过合理资产配置,在目前经济环境下,年化收益保守估计预期可达到5%-6%。