六十多岁老夫妻理财保险规划

本期案例：赵大爷今年67岁，老伴儿李大娘65岁，老两口都是事业单位退休人员，每年退休金总额6万元，现有存款50万元，房产一套，自住。儿子已经工作结婚，目前独立生活，生活上不需要两位老人支持，每月还能给家里寄1000元左右的生活费。理财目标：赵大爷想在目前存款保值的前提下，通过理财积累更多财富以应对今后可能遇到的大病等突发情况。

本期嘉宾：工行吉林省分行营业部国际金融理财师张向瑛(CFP) 案例分析：赵大爷老两口目前收入稳定、经济无压力，但俗话说大病不等人，因此，目前两位老人的主要理财目标就是在保证资金流动性的前提下增加资产预期年化收益，保值为主，增值为辅。 理财建议：对于退休的老年人来说，从综合预期年化收益来分析，应该考虑流动性相对较好、风险较低的产品，从应急角度来分析，应配置一定比例的超短期性理财产品。首先，从控制风险的角度讲，老年人首先应考虑保险产品。虽然两位老人目前身体状况较好，但还需考虑投保专为老年人设计的意外伤害保险以及专业健康保险等，以规避日后大病对于家庭收入造成的冲击。

其次，张向瑛建议赵大爷家庭可拿出80%的存款用于购买银行保本理财产品，目前，大多数银行理财产品预期年化收益率可达到4%以上，在保证本金安全性的同时具有一定的抗通胀作用。此外，张向瑛认为还可拿出10%的资金进行12存单法，保证每月有固定资金到期供灵活支配，另外10%的存款可购买货币基金、超短期理财产品等作为家庭紧急备用金。最后，赵大爷可将儿子每月寄给的1000元选择定投于指数型基金，虽然风险相对较大，但从长期来看，分散了风险，而且历史预期年化收益也相对较高，可用该笔资金补充其他理财目标或提升生活质量。