方先生和太太每年收入总计296000元,但由于家庭各项开支比较多需206000元,每年仅能结余90000元。按照目前的情况,明年年初要想拿出20万元用于新房装修,远远不够。所以理财师建议方先生家今年首先可以暂时节省下家庭一些大开支,比如今年的旅游支出减少一半,或者不出游等；其次适当进行一些投资,让闲钱增值来获得外收益,全家全力以赴攒钱进行新房装修。
【理财建议】 通过分析方先生家的财务情况以及理财需求,理财师提出如下理财建议：
1、控制家庭一些大额开支 方先生家目前最主要的理财目标就是装修新房,准备20万的资金。为了能尽快完成这一理财目标,理财师建议在不影响家庭生活质量的前提下,可以暂时控制家庭一些大额开支,比如今年全家不出游,就省下6万元；另外,要是在平常生活开支方面,做到合理消费,1年或也能省下1万多。
2、通过投资来增加额外收入 方先生每月有12500元的结余,这部分小资金,也能充分利用来生钱。理财师表示可以将每月12500元的结余,分成2部分储备:每月的2500元投入货币型基金,年化收益率4%左右,年底还能拿到650元的收益,还可以作为家庭备用金。另外,每月剩余的10000元可以进行月定投,年化收益率6.8%,年底收益为4420元,通过这样组合投资,小钱一年也能为方先生带来5000多元的收益。方先生家通过一年的合理理财,预计年底能存下18万多。如果计划到明年3、4月份才装修。那么这期间,这部分资金可以进行一些短期投资来增值,可以配置一些低风险的固定收益类理财产品,比如3个月的宜盛单季鑫,年化收益率8%,比定存1年的利息要高很多。
方先生通过理财师给予的建议进行合理理财,到明年年初基本上能攒够装修钱,完成新房装修计划。