又到春暖花开时,很多小夫妻都喜欢旅行,但怎样在不影响日常生活质量的前提下,保证每年充足的旅游费用呢？家住金沙的夏小姐就发出这样的疑问。
案例： 夏小姐和老公两人每月收入共计1.5万元,均有社保。每月家庭开支6000元,每月房贷3000元左右,一般每年的旅游费为1.5万元。活期存款3万元,定期存款12万元(之前的存款都用于买房)。明年计划要宝宝,今年想去国外旅游,旅游预算开支5-6万元。为了能顺利旅游,还不影响到家庭的生活质量,想咨理财师该如何理财？
理财建议：配置理财产品抵消成本
根据夏小姐和老公的经济情况,理财师给出以下建议：
1、预备足够的家庭备用金。首先夏小姐要预备足够的家庭备用金,不要将存款都用完,预留资金为家庭支出的6倍,建议多备一些,即5万元较适宜。这部分资金可以选择货币型基金或余额宝等产品进行存储,不仅能随用随取,还能获得高于活期存款几十倍的收益。
2、提前做好旅游计划,做好攻略少花冤枉钱。
3、出国旅游尽量刷卡,理财产品抵旅游成本。 理财师认为刷卡消费方便,有的信用卡还有不错的附属功能,比如附送意外保险或航空险,提供海外紧急救援协助等。其次,夏小姐还要适当进行开源节流,可利用一些投资工具来让闲置资金增值,比如家中的12万元存款,配置低风险的固定收益类理财产品,其收益还能帮助扳回一些旅游成本。
另外,考虑到夏小姐明年要宝宝,会给家庭产生不少的开支,王晓戈建议夏小姐以后考虑提前储备怀孕经费,以及孩子未来的教育金,可以计划每月拿出一部分费用,比如2000元进行基金定投,积少成多,待需要时或孩子上学时,就可以拿出来使用。