李先生30岁,不久前在南昌刚刚组建了幸福的小家庭,夫妻二人工作稳定,但是目前存款只有10万元整,风险承受能力不强。家庭目前无其他理财方式。随着未来收入稳步上升,加上李先生有一定的投资意识。李先生想针对今年公司发的45000元年终奖,咨询建设银行理财师怎么合理化支配这笔奖金。
理财现状分析：李先生目前处于家庭成长期初期,虽然工作收入稳定,但可投资资产只有10万元,随着未来子女出生,生活开支必然加大,因此应尽快针对当前财务状况和家庭目标制定好理财规划,一方面选择合适的资产配置和理财产品,另一方面做好保险规划,增强家庭风险承受能力。
建行南昌私人银行国际金融理财师的建议：
1.保险规划：如果夫妻二人单位已经有五险一金,则建议增加一些商业保险,为家庭建立全面的保障,但在保险品种选择上应重保障轻投资,以定期寿险和大病医疗保险为主,年保费总额0.4万元左右即可。
2.投资规划：本次发的4.5万年终奖,除了购买0.4万元商业保险外,余下4万元和原有的10万元存款资产建议调整,并按照以下产品配置：首先留足3个月家庭备用金1万元在活期账户上,建议签约建行 聚财宝 ,享受定期存款收益,活期存款的便利；其次,5万元购买建行一年期左右的理财产品,当前建行同类产品的预计收益约为5.2%；最后8万建议购买基金,预计持有至少半年至1年,其中4万元购买沪深300指数型基金,选择股权类产品可以享受到经济增长的好处,抵御通胀压力。4万元购买以打新股为主的债券型基金,波动较小,收益稳健。