医疗保险市场失灵所表现的由于外部性可能造成的供给不足和由于信息不对称造成的道德风险和逆向选择等问题,单纯依靠市场机制是很难解决的。而政府干预医疗保险市场的供给和医疗保险基金的筹集,对医疗保险市场进行监督管理,是弥补市场失灵的有效途径。不仅可以弥补市场失灵带来的弊端,还可以充分发挥医疗保险对疾病风险的分散和患者经济损失的补偿作用,减轻患者负担。
1.政府对医疗保险供给的干预
商业健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能损失收入保险和护理保险等方式对因健康原因而导致的损失给付保险金的保险形式。商业健康保险机构的目标在于追求利润最大化。在市场机制作用下,商业健康保险很难满足公民基本的医疗保险需求,而政府通过建立社会医疗保险可以弥补商业健康保险的供给不足,为公民提供可及性较强、基本、完善的医疗保险服务。
2.政府对医疗保险市场的监管
医疗保险市场作为一个特殊的领域,存在严重的信息不对称。由于医疗服务产品的特殊性,被保险人在发生医疗行为时很难有主动选择的权利,往往对医生的专业技术产生依赖,而医生和医疗机构为追求自身利益,也会出现诱导消费的倾向。同时,医疗保险机构对医院和被保险人的监督十分有限,在面对医院提供过度医疗服务、医院和患者合谋骗保时更加无能为力。因此,政府应发挥职能,成立专门的机构和组织,建立严格的医疗保险监控制度,尽可能减少医疗保险市场中的违规行为,保证医疗保险市场正常运转。同时,政府还应建立科学合理的医疗费用支付方式和筹资机制,保证医疗服务提供的适度和合理性。此外,政府也应对医疗保险机构进行监督,监管医疗保险基金的发放和使用,确保医疗保险基金的安全和保值增值。