医疗服务需求方的道德风险是指需求方因掌握更多的信息而导致医疗费用成本意识下降,过度利用医疗服务资源而导致医疗保险费用不合理增长的行为。医疗服务需求方的道德风险可以分为两类：事前道德风险和事后道德风险。事前道德风险是指在风险(疾病)发生之前所采取的行动,即患者在参保后不注重疾病预防、自我保护意识降低而增加疾病发生的概率。事后道德风险是指在风险(疾病)发生后采取的行动,即在患者参与医疗保险后,成本意识下降,医疗服务供给方诱导患者消费,过度提供医疗服务而引起的医疗费用不合理增长的现象。主要表现在以下两个方面：
一是被保险人缺乏节约意识,过度消费医疗服务。在过去公费医疗和劳保医疗制度中,看病几乎免费造成了被保险人缺乏节约医疗成本的意识,无论病情如何开好药、多开药。在实行医疗保险制度后,人们同样追求自己利润最大化,要求医生多开药、开好药,谎报病情、小病大养等。二是医保卡的滥用。参保者将医保卡不仅用于本人医疗服务消费上,有时还借与他人使用,出现冒用医保卡的现象。甚至,有的参保者还将医保卡用于购买生活物品和补品,造成了医疗保险基金的流失。