问：30岁的白领是否需要购买重疾险

问：每年我都会在电视上看到保险理赔时遇到各种各样难题的报道,总觉得保险售后服务状况令人堪忧。因此,在买保险问题上一直有些犹豫,请问像我这种30岁的上海白领,是否有必要为自己购买重疾保障产品？如果选择重疾保障产品,是传统型的好还是分红型的好？购买通过银行还是保险公司较好？
答：在购买保险以前,我们最先要弄清楚的问题是为什么要买保险。从本质上说,购买保险的目的是为了规避财务上难以抵御的风险。如果财务方面没有资金缺口,我们也就没必要购买保险产品了。由于不清楚你的具体情况,只知道你是一名30岁的上海白领,所以我也很难给你比较明确的建议。
从概率上说,任何人都有罹患重大疾病的可能,这就意味着我们都有可能要为此花费不少医药费。如果你每月的储蓄额还无法满足支付医药费的要求时,那你就可能需要购买重疾险了。根据上海的医保政策,你在住院时,在起付线之上至少可以获得60%的费用报销,而在门诊大病方面,可以获得85%以上的费用报销。当然这些费用必须是在医保范围内,如果只是用医保范围内的药品和服务,即使患了重大疾病,也可以得到基本的治疗,费用也是多数人能负担得起的。但如果我们想要得到更好的治疗,势必会使用一些非医保类的药品或服务,这些费用就可能比较高了。
拿癌症来说,通常的治疗费用要数十万元,即便有医保可以报销部分费用,对多数患者家庭会造成一定的经济压力。在这种情况下,购买重疾险是有效化解财务风险的重要手段。当然,如果你们家里比较有钱,花个几十万元治疗费不是大问题,不买重疾险也完全可以,因为你不存在无钱看病的风险。
从理赔的角度看,确实有少数人在理赔时,碰到了一定的麻烦,但我们也应该看到,大部分人在理赔时还是比较顺利的。如果人人买了保险都得不到理赔,那么这款保险产品还卖得下去吗？因此,我们不能因为媒体报道了部分保险理赔难的案例,就对保险失去信心,需要保险保驾护航的时候,还是应该买保险的。至于说买哪一类重疾险,我个人认为,在年轻的时候,还是以购买消费型重疾险为好。