有统计数字显示,全国一年因意外伤害导致伤残的1至14岁儿童174万。在宁波,意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因。因此,为孩子购买一份保险就显得很有必要。
目前,儿童保险主要包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险等4类。儿童在投保时保费便宜,寿险费率的一般规律是同一个险种被保险人年龄越小,所缴保费就越便宜,所买的保险就越划算。 同时,儿童承保容易,按照寿险公司的承保规定,无特殊原因,儿童投保是无需体检的,也不会因身体健康状况被拒保或被要求加费。
此外,保险公司的儿童保险具有保费豁免功能,或另有附加豁免保费保险条款。专家表示,投保儿童险的家长不要小看这类功能或者附加条款的意义。因为一旦投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时,有了保费豁免,保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费,同时孩子上学所需的花费仍能得到保障。
保险专家指出,在考虑给孩子买保险之前,需事先了解孩子在学校已经有了哪些保险,以避免重复。
专家建议给孩子分年龄段投保。幼儿时期,新生儿死亡几率高,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,但这时以死亡为给付条件的险种赔偿率不高,一般而言,身故时年龄满4周岁,给付比例才能达到100%。所以,建议多买住院医疗补偿型的险种。
小学时期,由于意外隐患大,应适当增加意外险的投入,并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。
如果孩子已经到了十四五岁,还没有买教育类的保险产品,这时可以不必局限于儿童险。因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买,这类险种中,宜选择时间间隔短的分红产品,也可以一定程度上替代教育金给付。
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