读者来信：刘女士,今年30岁,与丈夫同在某国企上班,月收入共1.5万元,月支出8000元。夫妻俩现有存款20万元,主要投资于、银行、P2P网贷等。保险方面,单位有统一购买的社保和医保,另外还为自己购置了意外伤害保险,一年100多元,保额10万。今年底夫妻俩的孩子将出生,刘女士偶尔会接到保险业务员电话,推荐购买少儿险,还有各种分红险、万能险、投连险等。
因为对保险知识不了解,所以想请教银行理财师,该怎样选购各种保险产品,科学配置自己的资产,同时使家庭成员得到最大的保障？财务分析在国企上班的刘女士夫妻俩有稳定的收入来源,另有20万的存款积蓄,主要投资于短期理财产品。除房贷、车贷外没有其他负债,每月扣除必要的支出后,可储蓄金额约7000元,预计年储蓄额达8400元。两人社保、医保齐全,并且补充购买了意外伤害保险。随着孩子的出生,家庭支出将增加。理财建议市场上不少保险产品兼顾风险保障和投资。根据刘女士的情况,推荐其购买侧重保障功能又有投资增值功能的,例如保障型分红险,在保障功能的基础上,刘女士还能参加保险公司盈余的分红分配。
如果搭配附加健康险、意外险和重大疾病保险,可形成完善的保障计划。另外刘女士即将生产,可以为新生儿准备一份少儿健康医疗险并搭配保费豁免附加险,以应对孩子疾病带来的风险,缓解家庭经济压力。保费豁免附加功能与少儿险是常见的搭配组合。有了保费豁免附加险,即使家长发生不幸,孩子的保险保障仍继续有效。