保险不是致富的工具，人们不可能用它来致富，它重在保障，是建立在保障基础上的投资理财工具。但有些人总认为保险是一种可有可无的东西，一谈到保险就以为是白白花钱，没有回报。意外伤害险、疾病住院险，表面上看是支出了，但它如同抽烟喝酒一样是正常消费，从本质上看，具有特殊的保障功能。因为像“非典”、“禽流感”之类传染病会突如其来，水灾、火灾、交通事故等等天灾人祸不可抗拒，只有用保险来防范无时无刻不存在的风险。 2007年12月12日，温州特大火灾中有21人遇难，敲响了安全的警钟。今年春，持续的低温雨雪冰冻灾害，已造成直接经济损失1111亿元，保险业赔付10.4亿元。另一类保险，如小孩教育险、分红险、养老险，从本质上看，它并没有支出，而是积累，具有储蓄的性质，同时还具有保障的功能，与银行存款是不可同日而语的。 钱放的地方不一样，作用也就不一样。保险是防范风险的，同时实现投资理财的功能，例如，保山市隆阳区一个38岁的保户，年交保费1万元，下楼梯时不慎跌伤致死，人寿保险公司赔付保险金10万元，家人的生活依然有保障。如果存银行，所得就不同了，也就1万元。若能正常生存至规定的养老金领取年龄，每月或者每年还可以领取一定比例的养老金。如果医疗保障不足，还可以附加津贴型医疗险，补偿意外或疾病住院的费用支出，减轻家庭经济负担，若不幸遇到什么变故，家庭生活也不会一落千丈，这就是保险理财的好处，此外没有什么万全之策。 譬如，银行、邮储代卖的很多分红保险，集保障、储蓄、投资于一身。若30岁的李先生一次性投保人寿“千里马”分红保险20000元，10年交，满期利益为本息23140元+10年分红，其最大特点是意外伤害身故双倍赔付，今天投保明天有事就得赔46280元，如果是疾病身故，视同满期23140元+应得红利。与银行储蓄相比，主要是多了一层保障的“外衣”。 新世纪，新观念。私人投资理财观念也要进入现代化、合理化。辛苦挣来的钱不能全部存银行，更不能全部拿去炒股或买基金，也就是俗话说的“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。一个只会挣钱的人，并不是最聪明的人，而一个善于理财和懂得分散风险的人，才是一个最聪明的人。