重大疾病保险怎么选？
1、疾病定义方面。
2007年8月1日以后,《重大疾病保险的疾病定义使用规范》实施,该规范统一了最常见的25种重大疾病的定义,此后签订的重大疾病保险合同都需要符合该规范,而大部分公司也都宣布将原来老保单的疾病定义主动衔接到新规范,或是根据两相比较择其轻原则来处理,因此在原先比较有争议的疾病定义上,现在稍微好了一些。可比较的余地也不多了。
2、险种类型选择方面。
重大疾病险的形态还是比较多的,主要有可以单独投保的定期重大疾病险,作为附加险形式出现的重大疾病险产品,这两类都是纯消费型的;还有就是保障终身或长期的,略带储蓄性质的重大疾病险,包括可单独购买的储蓄型重大疾病险,也有和终身寿险捆绑在一起的产品。
消费型的重大疾病险保障功能明确,费率比较低,但如果是附加险,或是采用自然费率(与均衡费率概念相对应)的产品,年轻的时候投保很划算,但是年龄大了以后,费用就比较贵了。
而带有储蓄型的重大疾病险,比较适合看重如果没生病,希望保费最终能够以某种返还的人群,而且如果是分期缴纳,通常都是采用均衡费率,比较容易让投保人接受。
3、购买重大疾病险,当然也特别要考虑一下保障额度问题。
保额太低,作用不大;保额太高,支出负担比较重。通常,我们建议从个人或家庭的收入状况、常见的重大疾病险平均治疗费用等角度来综合考量。如果经济条件和预算一般,10~15万元比较合适;如果预算比较宽裕,则可以选择20~30万元的额度。如果再往上走,通常就是寻求最高档医疗条件的富人们的选择了。
4、重大疾病的简约版;;防癌险
相对更容易理解,主要就是一旦发生约定的各类癌症,就可以获得一笔保险金。也许是因为癌症发生概率偏高,目前市场上的防癌险有一个普遍的弱点,就是保额选择范围比较窄,有些产品甚至每个人最多只能购买2万元额度,多的也不过20万元。
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