重疾保险即重大疾病险,是对医保的有效补充,当被保人不幸患有重大疾病时,由经办保险公司为其提供一定的医疗费用补偿,根据保费返还方式等,还有不同的具体分类和不同额度保费。那么消费者应该如何选择呢,保险专家建议投保重疾保险时应谨记四个诀窍。
首先我们知道,多数重大疾病发生在65岁以后,对于大多数人而言,是年轻时准备、年老时使用,如果只准备定期重疾保险,将来再想投保时可能已经来不及了,因此重疾保障一定要保终身。
其次,保障范围一定要很广泛,现代社会风险越来越多,对健康的威胁越来越大,重疾的保障范围不仅要涵盖目前常见的大病,还要对未来可能新增的健康威胁有预见和准备。
同样可以预见的是,科学技术的进步使得医疗费用呈现明显的上升趋势,通货膨胀的影响使得保单的实际保障有下降的可能,只有保额增长才能做到保障不贬值,因此保障额度一定要能增长。
最后一点需要注意的是,保险费用一定要很实惠,重疾保险是最安全的健康保障工具,可以用最小的代价转嫁最大的人生风险。
另外长达14页的《重大疾病险的疾病定义使用规范》(征求意见稿)已相继印发到各家保险公司,其中包括25种新定义。为了更精确地说明什么疾病可以保障,新定义还采取了主标题和副标题相结合的形式。借鉴国际最新经验,《使用规范》明确要求在宣传材料中若疾病名称单独出现,应加入副标题,如恶性肿瘤;不包括部分早期恶性肿瘤。
保监会认为,重大疾病保险所保障的多种疾病中,发生率和理赔率最高的疾病有3至6种,这些疾病对重大疾病保险产品的价格影响最大。因此,征求意见稿明确保险期间包含成年人阶段的保险产品,若以重大疾病保险命名,其保障范围必须包括发生率最高的6种疾病：
恶性肿瘤;;;不包括部分早期恶性肿瘤
急性心肌梗塞
脑中风后遗症;;;永久性功能障碍
重大器官移植术或造血干细胞移植术;异体移植术
冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术);;;须开胸手术
终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期);;;须透析治疗或肾脏移植。
包括重疾保险的任何险种都不是对每个人都适用的,在实际投保的时候都要依据自身实际情况,结合以上的原则,选择最适合自身需求的保险。
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