经济学中的需求主要是指有效需求,这里所讲的需求也主要是指消费者对医疗保险的有效需求,必须具备三个基本条件：
(1)医疗保险的消费意愿
医疗保险需求是由健康需求派生的,源于人们对于生命安全和健康保障的需要。当人们遇到无法预料的风险,如突发疾病和重大事故等,风险不仅对他们的身心造成伤害,也给他们带来经济方面的损失,影响其正常生活。出于规避或分散风险的考虑,人们会采取一些措施来力求将损失减小,而保险恰好可以在更大人群范围内分散个体遇到的各种风险。因此,大多数人会有购买医疗保险的愿望,这种购买意愿成为医疗保险需求形成的首要因素。
(2)医疗保险的支付能力
在市场经济条件下,保险机构和参保人之间是一种商品交换关系。如果人们想要获得医疗保险,必须支付一定的保险费,而人们医疗保险需要的满足受到其货币支付能力的限制j如果不具备一定的货币支付能力,医疗保险需要是无法转化为医疗保险需求的。因此,医疗保险支付能力是医疗保险需求形成的必要条件,就是在一定的保险费率下,由货币支付能力决定的医疗保险需求的数量。
(3)医疗保险需求者所投保的标的物符合医疗保险机构的经济技术要求医疗保险需求的必备的条件之一是参保人想投保的医疗保险险种和保险机构设计险种相吻合。如果保险需求者所投保的标的物在技术上是不可及的、难以做到的,那么医疗保险有效需求就无法真正形成,如投保艾滋病。
总之,上述三个条件缺一不可,都是构成医疗保险有效需求的重要条件,否则人们的医疗对保险需要就不能或难以转化成真正的医疗保险需求。
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