在我国,该险种的发展由于受社会经济发展水平、医疗卫生体制、法律制度、福利制度以及保险意识的多重制约,尚属起步阶段。上世纪80年代末期,中国人民保险公司率先在广西等省开展地方性医疗责任保险试点工作。尽管社会各界为推动医疗责任保险的发展做出了许多努力,而且从市场需求来看,该险种本身也有很多吸引投保人的地方,但从目前实施效果来看,似乎并不理想。
由于目前全国各地包括广西在内主要还是采取自愿的方式推广该险种,在市场供需失衡的情况下,无论是投保方还是保险方,对待该保险的消极态度均严重制约了其发展。
具体表现为:就投保方而言,从理论上来讲,医疗机构虽然有巨大的投保需求,但由于受各种主客观因素的影响,实际投保欲望却严重不足,投保率相比于市场预期明显偏低,而且还有不断萎缩的风险;过低的投保率既局限了产品的降价空间,也影响了市场优化产品结构与性能的热情。
从保险方而言,由于投保率太低,导致该险种利润空间不足甚至亏损,因此保险公司对于是否应该继续加大对该险种的推广力度也一直处于谨慎观望状态。总之,在国外风靡的医疗责任保险,在我国却出现了“叫好不叫座”的尴尬局面。
好的险种却没有好的市场需求,问题的主因不在于险种本身,也不在于产品价格和销售环境,从历年各保险公司的推广实践来看,关键在于销售模式。在我国现行医疗与保险环境下,医疗机构的风险保障意识严重不足,面对风险总是报侥幸心里,缺乏有效规避风险的积极心态,更没有通过主动投保医疗责任保险来转移、化解医疗责任风险的欲望。