早在商朝时期,扬子江上一个叫刘牧的商人,采用把货物分散到不同的船上进行运输的方式,来分摊货物水运的风险,并将这种方式在商人中传播开来。可以说,这是我国古代最朴素的保险思想意识。
我们无法考证这位商人的资料,只能面对着滚滚江水来缅怀先人的智慧。我国自古就有“老有所终,壮有所用,幼有所长,鳏寡孤独废疾者皆有所养”的说法,可以说这是最朴素的保险思想。春秋时代,各个诸侯国形成了一整套的仓储制度。至圣孔子提出了“耕三余一”的思想,提议将每年收获粮食的三分之一储藏起来,连续积储三年便可存足一年所需的粮食。到了汉代,汉文帝建立了“常平仓”制度,用于积谷防饥、调节粮价、积粮备荒。
在粮食价低的时候,适当提价进行大量收购；在粮食价高的时候,适当降价进行出售。这一措施避免了“谷贱伤农”、“谷贵伤民”,帮助古人度过了许多自然灾害,以至后面各朝各代都竞相效仿,甚至二十世纪美国总统罗斯福新政也引入了这个思想。古代保险思想在隋唐时期达到了空前鼎盛的阶段,出现了“官仓”和“义仓”制度,在国家支配下建立了完整的仓廪系统,以赈灾自助为目的,还包括了兵饷、俸禄、平准等职责。可以说,这是我国古代非常完善而成熟的一套社会保险组织体系。
明朝永乐年间以后,我国出现了负责押运货物和保障安全的镖局,到后来,镖局不仅保护财物安全,也保障人身安全。这是特定国度历史条件下的一种社会团体组织,也是我国古代的一种保险形式。随着历史的发展,镖局出现了六大镖系：信镖、票镖、银镖、粮镖、物镖、人身镖,正如现代保险业不同的保险标的。