买保险就是买时间
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这个社会有一件最珍贵的东西,那就是“时间”。不管穷人富人,百姓高官,在时间面前人人平等。保险这个工具,有一个其他工具无法替代的功能——购买时间。
不是说买了保险的人,就能比别人活得更久,这么来说明吧：
1、如果一个人发生重疾风险,需要医疗费用50万,筹集这笔资金会消耗的资源,尤其是时间资源是巨大的,少有家庭会在在银行账户里随时准备着50万现金,这个资金可能是挪用了孩子的教育金,可能是挪用了父母的养老金或者是自己的养老金,可能卖了房,可能卖了股票......
本身把这些资产转化为现金就需要时间,而房子、养老金和教育金的挪用意味着的是现有以及未来的生活品质将下降,要再恢复不仅仅是时间问题。如果随时在银行准备这么一笔现金就为送给医院,那么把钱放到保险公司显然更有效率。
2、而且,健康也是需要时间来复原的,原本给家庭创造收入,现在不仅收入中断,开支甚至增加,两项相加,对于家庭的收支影响巨大,这个时间持续越长,影响越大。
所以,一份重大疾病保险带来的作用更大一部分是收入补偿,在自身不能为家庭提供收入的时候,由重大疾病保险金顶替一段时间,等着健康的恢复或是家庭新的收入来源的形成,比如孩子长大参加工作,或者重新适应新的生活。这里,也可以据此来考虑重大疾病保险的保障额度,比如可以选择年收入的3-5倍。
其他的保险也类似。或者用另一个比方来说,保险是给自己做的一个经济上的备份,如果有人对自己的收入有依赖,就应该给自己做这样一份准备。这个备份并不能完全永远的替代自己,你想让这个分身替代自己多长时间,经济上,就可以据此来考虑购买保险的额度。
其实,保险本身是一个工具,能帮助我们解决很多问题,它还有很多很有意思的功能：
你有没有想过用保险来创建一个“家庭基金”？
或者通过保险来建立并传递家族文化？
通过保险做慈善捐赠？
通过保险来培养孩子的自立、克制等等品格？
通过保险传承财产？
通过保险保护企业不被恶意收购？