失能收入保险是每月提供保险金来弥补被保险人因为生病或受伤而失能,从而失去收入来源的—种健康保险形式,有短期失能保险和长期失能保险两种,这类健康保险不保证补偿医疗费用,宅要是对丧失工作能力者给予--定的收入补偿。
失能收入保险的保险责任是在被保险人闪伤害或疾病导致完全或部分丧失工作能力时提供一定的收入补偿。伤害为被保险人在保险合同有效期内因意外造成的身体伤害,疾病则要求是保险合同有效期内的首次发生的疾病。完全失能指完全永久丧失劳动能力,不能参加任何工作以获得工资收入,部分失能指被保险人还能从事其他的工作,此时,失能收入保险补偿的是其收入的差额。
失能收入保险的除外责任—般包括因眼兵役或战争导致的失能,白伤或白残行为以及怀孕或分娩导致的失能等,冈工：伤或职业病所导致的失能由于可以获得社会保险的给付,所以一般也在除外之列。
失能收入保险—般按月或按周进行保险金给付,给付金额是事前约定的一个固定金额。被保险人投保时约定的给付金额有一个最高限额。在确定最高限额时除了依据被保险人正常时的实际收入外,还要考虑被保险人在丧失工作能力期间能否获得社会保险金的给付,有无利息或股息收入等,通常确定为被保险人正常税前收入的50％一70％。确定最高给付限额的目的是为了防止被保险人丧失工作能力时所得保险金的补偿额超过有工作能力时的收入水平。当被保险人所得保险金给付较高时他可能会不愿返回原来的工作岗位或者故意拖延丧失工作能力的期间,这对保险人是非常不利的。
失能收入保险金的给付一般有三个月或牛年的免责期,即失能开始以后并不是马上就可以领取失能收入保险会,而必须等待一定期间。这类似于医疗费用保险中的免赔额,规定免责期的目的是为除外那些因小伤小病短期无法工作的情况。同时,失能收入保险的保险金还有—定的给付期间,同样的保险金给付额,若给付期间越长则费率越高。短期失能收入保险的保险金给付期间—般为l—5年,长期失能收入保险则可长达5—10年的,有部分失能收入保险规定保险金的给付可以持续到被保险人满60岁或65岁时。
近年来,随着消费者对火能收入保险需求的不断增加,失能收入保险业务有了进一步的发展,保险公司寸泫类业务非常重视,保障程度和服务水平不断提高,如某些久能收入保险在被保险人连续失能9()天后可以豁免保费,某些长期失能收入保险补偿的保险金可按物价指数进行凋币,某些失能收入保险在特殊情况下,如被保险人住院或死亡时可以得到超过平时很多的高额补偿,成为吸引客户的重要手段。