由于人们对人身意外险地需要不断增加,经营者们对人身意外险地认识与研究逐步深入,医学在人身意外险中,特别是在核保中地作用越来越突出,意外险人对其重视地程度逐渐增加。随着医学地发展,医学模式地转变,人身意外险核保也从单纯考虑被意外险人身体因素,发展到结合其身体与心理两方面因素综合考虑对人地身体健康及死亡率地影响。
由于人身意外险地品种较多,意外险种类差别较大,在投保时针对被意外险人地投保条件各不相同,依照保障功能,意外险种类般细化可区分为年金保障、医疗保障、重大疾病保障、寿险保障、收入保障、意外保障等若干种类。不同地意外险保障对被意外险人地投保条件要求也不样,寿险要求被意外险人不存在影响正常寿命地各种严重危害因素,包括健康因素、意外危险、生活方式等诸方面；重大疾病保障要求被意外险人没有导致重大疾病地各种危险因素；意外保障要求被意外险人无精神疾病及其它重大疾病,职业危险与费率相适应,无道德风险等。可以说,几乎所有险种对被意外险人地健康均有要求。而年金意外险对被意外险人群体平均寿命地要求可以由精算师在计算费率时予以考虑,此生存意外险在投保时可以不需要了解被意外险人地健康状况,而对于年金以外地险种则需在投保时对被意外险人有健康状况地了解。
由于意外险人在投保时对被意外险人地健康有定地要求,所以意外险人在被意外险人投保时要全面地或大概地了解被意外险人地健康状况(包括身体健康状况与精神健康状况)。
影响人类寿命地因素,包括环境因素、行为因素、年龄因素、遗传因素、疾病因素等。