信用保证意外保险是一种以经济合同所约定的有形财产或预期应得的经济利益为意外保险标的的意外保险。信用保证意外保险是以信用保险风险为承保保险风险的意外保险,由此也是一种担保性质的意外保险。
在意外保险实务中,常常根据担保对象的不同,将信用保证意外保险分为信用意外保险和保证意外保险。
1. 信用意外保险
所谓信用意外保险,是权利人要求意外保险人担保义务人(被保证人)的信用的一种意外保险。例如,货物出口商担心进口商接到货物后拖欠货款,由此要求意外保险人为其提供意外保险,以保证其在遇到上述情况遭受经济损失时,由意外保险人负责赔偿损失。
2. 保证意外保险
保证意外保险,是义务人(被保证人)根据权利人的要求,要求意外保险人向权利人担保义务人自己信用的意外保险。例如,某工程承包合同规定,承包人应在签订合同后两年内交工,发包人(权利人)为保证能按时接收完工工程,要求承包人投保履约保证意外保险。这样如果在约定条件下,承包人不能按时交付工程项目,给权利人所造成的经济损失,由意外保险人负责赔偿。
由上可知,保证意外保险和信用意外保险均是以信用保险风险作为承保保险风险,以债务人(被保证人)届期的作为或不作为而致使权利人遭受的损失为赔偿责任的意外保险。
但在意外保险实践中,信用意外保险与保证意外保险在表现形式上存在有两大方面的区别：
一是投保人不同：信用意外保险投保人是权利人,而保证意外保险的投保人是义务人(被保证人)；
二是信用意外保险是填写意外保险单来承保的,其意外保险单同其他财产险意外保险单并无大的差别,同样规定责任范围、责任免除、意外保险金额(责任限额)、意外保险费、损失赔偿、被意外保险人的权利义务等条款。而保证意外保险是出立保证书来承保的,该保证书同财产险意外保险单有着本质区别,其内容通常很简单,只规定担保事宜。