保险风险单位也称危险单位,是指意外保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。
保险风险单位的划分重要而复杂。在实务中,对保险风险单位的划分通常要注意两点。①应根据不同的险别和意外保险标的来决定保险风险单位。
例如,车辆险以一辆汽车为一个保险风险单位,船舶险以一艘船为一个保险风险单位,火险通常以一栋独立的建筑物为一个保险风险单位,但是如果数栋建筑物毗连,则应视具体情况(如使用性质、间距、周围环境等因素)来决定是否划为一个保险风险单位。
②保险风险单位的划分关键是和每次事故最大可能损失范围的大小联系起来,并根据该最大损失范围确定一个保险风险单位,有时并不一定和保单份数相等。比如,一个航空公司的一份保单可以承保数百架飞机,涉及的保险风险单位也有数百个；同一艘船上不同的货主为各自的货物都投了货运险,虽然有数份保单,但同属一个保险风险单位。
保险风险单位的划分在实务中是个技术性很强的问题,要想准确地估计出可能的最大损失范围有时是件复杂的工作,需要非常专业的知识。保险风险单位划分的恰当与否,直接关系到再意外保险当事人双方的经济利益,甚至会影响到被意外保险人的利益。再意外保险合同一般规定,如何划分保险风险单位由分出公司决定。