很多生活在城市中的 白领 ,虽然夫妻二人拥有让人羡慕的高薪工作,可以说是衣食无忧。但是,他们却懒得打理手里的闲置资金,使原本可以继续升值的家庭财富,停留在原地不动。
【客户档案】 我今年33岁,是一家外企的经理,月收入2万元,妻子今年30岁,月收入7000元。我们夫妻俩的单位都有五险一金,并投保重大疾病保险。目前我们有一套价值80万元的住房,无贷款。家里有20万元存款,我们计划明年生宝宝,想咨询一下有没有适合我们夫妻的理财项目。
【理财专家】 薛宇分析称,两人的年收入在32万左右,算是岛城比较富裕的家庭了 .但是从其总收入和存款来看,这个家庭的每月生活支出较大。尤其是他们计划明年生宝宝,这就要求两人要从现在开始着手为要孩子日后的抚养、教育支出进行仔细的盘算。
首先,从家庭的日常开销入手。该家庭目前正处于成长期,二人的事业也将进入高峰期,但随着孩子的出世,家庭负担也会日益加大。所以想要扩大存款额度就必须学会节流 ,将两人的月生活费降至5000元左右,或者拿出女主人的工资作为每月的生活费和应酬资金。先生每月2万元的收入则可以完全入库储蓄起来 ,从而达到资产的累积效果,可以适当地投资基金定投等强制存款项目。 另外,家中现有20万元存款,在当前的低利率时代全部存入银行显然不够合理。个人建议将5万元存入银行作为定期存款,也可以做一些货币基金来提高收益。因两人没有理财经验,建议将10万元用于购买风险较低、收益率较为稳定的国债和信托类投资理财产品,其投资回报率要高于银行同期存款利率。最后将剩余的5万元,到银行办理 七日通知存款 等,在享受高于银行活期存款利率的同时,还保证了家中资金的流动性。