存在银行的钱,扣完20%的利息所得税后,本来就不高的存款利息就所剩无几了。如何让自己辛苦赚来的钱尽可能地减少支出呢？目前有多种理财方式可帮助市民免缴利息税。 1.投资国债 个人投资国债和特种金融债所得利息免征个人所得税。国债是各种理财渠道中最安全、稳妥的投资种类。今年发行的前两期国债利率分为三年期、五年期两种,利率分别为3.14%、3.49%.以1万元为例,如果放进银行存3年定期,税后收益777.6元,购买3年期国债收益为942元,两者相差164.4元。
2.投资基金 由于基金获得的股息、红利及企业债的利息收入,由上市公司向基金派发时代扣代缴20%的个人所得税,因此,基金向个人投资者分配时不再代扣代缴个税。目前,居民可以投资的开放式基金主要有股票型基金、债券型基金和货币型基金。目前货币基金的7日年化收益虽然降到了2%左右,但考虑不纳税因素,仍比一年期的税后储蓄收益高0.2个百分点。 3.人民币理财产品 最近发行的固定收益型人民币理财产品不是很多,而且今年一年期理财产品收益也从去年最高3.5%降到2.5%左右,但由于国家还没有出台代扣个税的政策,这类理财产品可以避税,收益还是高于银行存款。
4.信托产品 信托产品年收益率一般能达到4%以上,其风险远高于储蓄、国债,但是低于股票及股票型基金。国家对信托收益的个人所得税缴纳这一块也暂无规定。不过,目前信托产品的投资门槛比较高,一般没个三五十万买不到。 5.保险理财 参加保险所获得的各类赔偿是免税的,另外,近年来各家保险公司不断推出的分红类保险目前也暂不纳税。不过,市民不能指望投资保险赚大钱。 6.教育储蓄 教育储蓄是通过零存整取的方式进行,享受的是同档次的定期存款的利率,一年、三年、六年的利率分别为2.25%、3.24%、3.60%.国家规定免征利息税,单此一项,教育储蓄的实得利息收益就比其他同档次储种高20%以上。教育储蓄最高可以存2万元。