投资者在购买理财产品时,最先都会去关注收益率如何。其次便是期限。接下来才是投资门槛。 首先就是收益的计算方法。投资者在购买理财产品时,最先都会去关注收益率如何。尽管保险产品与银行理财的收益率通常情况下差距并不大,但是保险产品一般都是采取复利计算,而银行理财产品却是单利计算。所以如果销售人员推荐产品时,说到 复利 、 利滚利 等字眼时,那么这一定是保险理财产品了。 其次便是期限。
银行理财产品通常偏向于中短期,长期产品尽管也有,但通常不会超过两年；而保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。 第三是投资门槛。银行理财产品的投资门槛最低就是五万了,收益率高一些的甚至会更高些；但是保险产品的门槛一般仅需一两万元,甚至几千元就可以购买了。 第四是看产品说明书。银行理财产品的产品说明书中,一般只会有 产品托管人 ,且只会是本银行；而保险产品不但会有 产品托管人 ,还会有 产品管理人 ,这个管理人一般就是保险公司了。 最后就是签署理财协议。购买银行理财产品只需要签上投资者的姓名就可以了；保险产品不但需要投资人签上自己的姓名,还需要写上一个被保险人的姓名。
此外,凡是销售人员提到 保障 、 分红 、 返还 、 按月/季/年支付 等字眼时,基本都是在向投资者推销保险产品。投资者一定要分外小心。