年终奖较多 专家建议分散投资

在重庆某股份有限公司做部门主管的黄先生是一个标准的“钻石王老五”。30多岁的他是单身,已经全款购房,经济负担较轻,除去每月的工资和奖金之外,年终奖更是高达15万元。 黄先生表示,他平时工作较忙,喜好偏稳健类的投资,理财的期望是让个人资产保值增值,实现自己“高储蓄”的目标,为今后结婚、生子奠定经济基础。 对此,理财师表示,黄先生在重庆属于中高收入人群,应该有专人做理财方案并进行全方位配置。
“建议黄先生从两个方面进行调整,首先是合理规划每月工资收入,根据目前的股市行情,建议选择基金定投方式,每月进行强制储蓄,投资金额4000元到5000元；其次,将年终奖用于基金搭配银行理财产品的组合投资,兼顾安全性、收益性、流动性。在扣除春节期间必要开支外,建议黄先生把剩余年终奖这样分配：60%用于投资银行稳健型理财产品,期限3个月到1年（分段配置）,预期年化收益率5.7%~6%；30%投资于灵活性强的货币基金,预期年化收益率4%~5.5%；10%投资于股票型基金,预期年化收益率8%~15%。” 不过,理财师表示,理财方案并不是一成不变的,客户可根据自己的偏好做出调整。