Tony,37岁,在上海一家世界500强企业担任高级顾问。Tony现在的年薪是35万。太太在一家中资企业担任行政和人事,收入也不错,每月税后收入9500元。两人育有一小孩,5岁。据Tony介绍,自己明年或许要工作调动往英国工作,而他和太太也将要一起过去。对于家庭的打算,他们有移民的打算。对此,Tony向知名财富规划管理机构的理财师咨询了有关的家庭理财规划方案。
【理财建议】 通过对Tony家庭的财务的了解,目前Tony有个人资产近700万,其中包括一套房子,价值420万,存款150万,投资,主要是股票资产,价值120万。此外还有一些银行理财产品。在开销方面,家庭平均一个月花费近1.1万。对此,理财师向Tony建议。目前,Tony 的情况是可能会调动往英国工作,距此时间尚有半年多时间。对于家庭的资产,当下应当是利用好,并适时进行好一些理财和投资的计划,今后再逐渐考虑移民和投资。
比如： 1、不动产的处置 对于Tony,如果今后考虑移民,可能自己在国内的房子也要卖掉。但目前为止,计划可能并未真正定下来,因此不妨对房产先按兵不动,等事情定下来后,再做打算,毕竟房产在国内还是比较重要的。而上海,地处大城市,房子的位置也较好,因此短期的流动性也是比较好的。不过在决定前,也可提前在房产交易中介进行挂牌,掌握好市场的行情,为将来交易提供决策信息。
2、股票资产的处置 目前,Tony也有百万以上的股票资产。而目前的股市行情并不是很好,这部分资产可伺机逢高减持,转变为其他形式的且保值程度较高的投资形式,以减低股票资产变动带来的风险。比如可转为配置低风险的短期银行理财产品或是3-6个月左右的稳利精选基金,使资产能灵活调动,又可以保持增值。目前银行理财产品的收益率在4.5%-5.5%左右,后者稳利精选基金的收益率,3个月投资期的是8%,6个月投资期的是9%,这些都可以用来进行中短期的资金配置。此外还包括对现有的银行存款,也可进行类似的配置。
3、适时的投资海外 对于将来,建议Tony也可开始用流动资金逐步投资海外,比如通过合适的投资移民获得更好的移民政策等。另外,理财师也提醒Tony要注意汇率的变化形势。比如未来一两年,大的概率是美元将处于一个升值的通道之中,故美元资产的升值可能是一个趋势。因此在资产配置方向、投资方向上,也是一个需要结合实际情况去考虑的。 总体来说,对于Tony这样的家庭,在理财上有短期需求的,建议在还没定下来前进行短期的投资,避免资金过多闲置,并获取相应的投资收益；而对于有长期的打算的,建议可通过类似这样的财富管理机构获取更多的海外投资资讯,地区法律法规信息,做好预期规划,以顺利达成财富和生活目标。