理财是一个长期的财富积累过程。人生各阶段不同、理财需求不同,理财的侧重点也会有所不同。我们可以把人生分为三大阶段：未成家阶段、家庭和事业发展阶段、退休阶段。那么,这三个不同的阶段应该如何做好理财呢？理财专家根据每一阶段的具体情况,给出了一些中肯的理财诀窍。
未成家阶段：财富积累这一阶段收入比较低,各项开销却比较大。理财专家建议此阶段要努力工作,广开财源,平时注重开源节流,养成记账的好习惯,有效控制不必要的资金消费。另外,每月拿出一部分资金用于强制储蓄,可以零存整取,年利率2.85%；也可以参与基金定投,年化收益率一般在6%左右,此阶段理财的目的不在于获利而在于积累资金。
家庭和事业发展阶段：资产保值增值这一阶段家庭成员固定、经济收入增加且生活稳定,财务也相对独立。理财专家建议这个阶段要做好风险管理和资金规划。
可以从三个方面来规划,其一,预留家庭备用金,一般为3-6个月的家庭生活开支,可以以货币基金或互联网理财产品方式存放；其二,子女教育金规划,可以用基金定投、月定投等方式储备；其三,投资规划,家庭闲钱用来做投资,最好采取多元化投资策略,分散风险,以安全性投资方式为主,比如储蓄、国债、银行保本理财产品以及高收益类产品如P2P网贷等。
退休阶段：保障晚年生活质量这一阶段家庭面临的主要开支就是保健医疗费用,在理财专家看来,此阶段应以健康为主,财富第二。除了基础社保外,可以配置一些辅助险种,比如意外险和重疾险等,规避意外风险！
另外,投资应“稳”字当先,多以低风险的理财产品为主,如国债、固定收益类产品,每月只可拿少量资金进行一些高收益的投资。“金钱永不眠”,富人们真的就是这么想的,并且他们还认为金钱必须24小时去赚钱。享乐是理财的最大威胁,尊重金钱的富人都知道,财富之花需要时常浇水,用心打理,才会有丰硕的成果。更多资讯,请关注官网。