也许有人曾注意到在网上又很多类似这样的问题：“我如今月入XX元,想要进行投资理财该怎么做？”其实这个问题并不好回答,对于刚刚走出校门的个人来说,从记账和将自己的结余存进余额宝的时候,就已经在开始进行个人投资理财了,所以对于按着计算器计算这个月能多几块钱收益来说,更不如想想怎样才能让自己的收入得到提高。接下来本文以月收入5000的白领为例,为大家介绍如何完成理财规划。
小张今年27岁,是某家公司的普通白领,由于刚参加工作两年,目前月入5000左右、无存款、无借款,每月生活消费和租房费用共3500左右还处于单身阶段；财政目标：在保障本金安全的基础上,实现资金的稳步增加,跑赢通胀,尽量多攒一些钱为将来买房、结婚等。
个人投资理财第一步：实现收支平衡 专家认为通过记账,个人可以清楚自己的消费情况,尽量减少不必要的开支,实现收支平衡。依照古巴比伦人流传下来的致富定律,每个月的开支最好不要超越收入的70%,结余的钱要用来储蓄或投资,从小张的情况可以看出,他这一点做得还算不错,每月有1500的剩余。
个人投资理财第二步：保证流动资金 专家建议小张将剩下的钱存下来,确保有一笔应急资金并要保证它的流动性,一般来说应急资金可以保障个人3——6个月的基本生活开支,也就意味着这笔资金最少也要10500左右。所以小张收支平衡后的7个月内应该以储蓄为主,攒下10500元后,这些钱可以放在余额宝或者在银行存成活期,在确保流动性的同时还有一些收益。
个人投资理财第三步：做好资产配置 在小张有了结余之后,接下来需要将自己的储蓄用来进行一些资产配置。小张表明自己比较偏稳健,不希望冒太大的风险,所以专家建议60%的资金用来购买低风险的产品,如货币基金、债券型基金、银行理财产品等,30%定投股票型基金,剩下的10%可以体验P2P网贷。