成先生今年32岁,未婚,是上海某跨国公司的一名市场部总监,每月收入在25000元左右,年终一般有6万元左右的分红。公司缴纳五险一金,另外自己也购买了人身意外险和重大疾病险。目前成先生在上海还没有房产,住在出租公寓中,每月租金4000元。自己每月的日常生活开支在4000元左右。另有活期存款5万元；定期存款30万元；基金5万元；股票20万元,目前盈利中；宜盛宝产品20万元,1年11%的固定收益。有一张信用卡,透支了2000元。 成先生多年来由于一直忙事业,把自己的婚姻给耽误了。如今他想早结束单身状态,也想有个家。为此,想请教理财专家作分析,该如何理财才能保障自己未来的生活,尤其是结婚、养老方面的规划。 国内第三方理财机构理财师分析和建议
【案例分析】 现今,在北上广这些一二线城市像成先生这样的大龄剩男非常多,由于他们工作时间不长,积累的财富也有限。同时大城市的房价很高,像成先生这些年轻人虽然收入丰厚,但以目前的经济实力在上海买一套200万左右的的房子,还远远不够。不过,理财师认为成先生年轻有为,风险承受能力比较强,如果考虑到要结婚,建议现在可以考虑在上海买套房子,适当进行贷款也无妨。
【理财建议】
1、备足部分流动性资金 成先生在上海已打拼多年,目前工作生活都比较稳定,自己日常开支也并大,所以可以将现金或活期存款作为家庭备用资金。此外,为了发挥资金的最大增值效果,可以以货币市场基金或余额宝类互联网宝宝类产品的形式配置,年收益在4%左右,能获得高于活期存款几倍的收益。
2、选择定投保证退休生活 成先生若提前考虑养老问题,可以选择定投类投资方式,比如每月可以拿出2000元进行基金定投用于未来养老金的准备,按6%的回报率计算,如果考虑在60岁退休,26年后,本金和收益总计95162151元,完全足够退休养老。但是这种投资方式重在坚持,只有时间的积累才能享受复利带来的收益。
3、购买一套房产用于结婚 成先生可以考虑购买一套房产用于结婚,首期需准备资金用于支付房产首付和装修。如果成先生考虑贷款买房,理财师建议银行贷款在60万元左右,公积金贷款40万元,房产首付在70万-80万左右的房屋较合适。房产首付资金,目前成先生已备足,有定期存款30万；基金5万元；股票20万元；宜盛宝产品20万以及各项投资收益,预计80万左右。 剩余资金采取组合贷款方式,公积金贷款40万元和银行贷款在60万元左右,如果贷款20年,使用等额本息的还款方式,每月还款7000元左右,以后随着成先生收入的不断增加,基本上轻松应对。 成先生通过以上合理的理财规划,既顺利买了房,养老规划也有了全面规划,同时每月收入除了用于日常开支,租房等,每月结余以及每年6万元左右年终奖可以储备起来用于结婚。