据有关专家说,今年受金融危机影响,主要收入来源于工资的工薪阶层会受到些影响,理财更须谨慎。作为工薪族一员,我想请教理财师具体该如何操作。
辽宁读者张先生答：今年工薪族理财,首先应保持一定的活期存款,以避免主要经济来源发生波动时,对家庭带来负面影响。活期存款宜保持约3个月的家庭支出额；建议保守型和稳健型人士增加持有现金资产,理财工具有定期存款、通知存款、短期保本型产品和货币基金等。 储蓄也有窍门,如选择存款期限、根据利率浮动存款等,均能增加利息收入。临时需要用钱的储户,可采用 连月存储 ,即每月存入一定钱款,所有存单年限相同,但到期日分别相差1个月。储户临时需要用钱,可支取到期或近期存单,以减少利息损失。
同时,今年要减少风险资产占比,建议工薪族通过利用基金定投,养成定期投资的习惯,提高资产组合的收益率。对于工作繁忙的工薪族来说,坚持长期基金定投,其平摊成本、积少成多的作用,不必为短期震荡、波动而烦恼,但注意要考虑家庭的承受能力。
此外,要有适合的保险规划。在投资之前,工薪家庭应注意规避风险,如人身风险、财产风险等。适合的保险产品有其他理财产品不可替代的作用,如可提供高额医疗费用,提供患重大疾病或残疾后的补偿和生活费用等。如工作单位已为员工办理社保,可以考虑购买商业养老保险,对未来的生活增加保障。