进入牛年以来,股市的赚钱效应重现,而反观去年风光无限的债券市场却似乎略显疲惫,近期出现了明显回调。 所以不少投资者又将投资的重心转向了股票和股票型基金,对此省城理财专家表示,市场的短期表现不应作为投资者调整资产配置的主要依据,投资者应从布局全年的角度,在进行投资之前做好对自身的评估,按照投资 100法则 对资产进行合理配置。
理财专家表示,资产配置决定了约 90% 的投资收益,是平衡投资组合风险与收益的有效途径之一。对于专业型的投资机构或者个人,资产配置的结果可能是取决于对于市场的判断,而对于普通投资者来说,最适合的资产配置方法是量入为出,主要根据个人的实际情况来决定。因此在配置时各种投资对象应该占资产多少比例,主要考虑到个人的年龄段、 风险偏好、 资产大小、 投资期限、 收益期望值、流动性需求等。例如,愿意承担较高风险者,可配置较高比例于高风险资产,而保守型的投资者,则可配置较低比例于高风险资产。但无论风险承担值的高或低,建议投资者都应配置一定比例资产于波动性弱的产品,如债券型基金,以平衡整体投资组合的风险收益水平。
从近期市场表现来看,债券基金兼具了收益性和稳定性的特点,普通投资者可以适当配置。 理财专家表示,如本月初发行的德盛增利基金,就是一种兼顾资产安全性及收益稳定性的债券型基金,凭借国联安基金公司强大的实力,受到了近期市场的青睐,因此债券型基金应当是个人投资产品配置上的重要环节。
最后专家建议投资者在进行投资之前应首先做好对自身的评估,不妨按照投资 100法则 进行资产配置,即风险投资品种比例占全部存款的（100-年龄）%.也就是说,100减去自己的年龄,就是投资者应该投资于股票基金等风险较高基金的比例,而其余部分应投资于风险较低的稳健型品种。
市场不景气时,可适当增加稳健型品种的比例。 例如30岁 40岁的投资者,其资产的60% ～70%可用于购买风险较高的股票型基金,剩余的25% 可购买一些货币型、债券型等较为稳健的基金品种。