建设银行铁岭分行理财师刘晓影表示,在经济衰退阴影下的2009年,主要收入来源是工资收入的工薪阶层会受到不同程度的影响,理财更应谨慎。 保持一定的活期存款 工薪阶层资金流动的共同特点是每月收入固定,支出占收入的比例也较固定,个人可以根据自己的情况很容易地列出收入支出表。对许多工薪阶层的人来说,强迫自己存款的方式是理财资金一种较好的方式。
建议：同时保持一定的活期存款,也可以避免家庭主要经济来源发生波动时对家庭带来的负面影响。活期存款应保持约3个月的家庭支出额,如家庭月支出额为3000元,活期存款上则应保持在1万元左右；建议保守型和稳健型人士增加持有现金资产,理财工具有银行定期存款、通知存款、短期保本型理财产品和货币基金等。
储蓄也是有窍门的,比如选择存款期限、根据利率浮动存款等,合理利用均能增加利息收入。如对于临时需要用钱的储户,可以采用 连月存储 方式,即每月存入一定的钱款,所有存单年限相同,但到期日分别相差1个月。 这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性,储户临时需要用钱,可支取到期或近期的存单,以减少利息损失。
减少风险资产的占比 相比2007年持续高涨的信心,2008年居民投资理财信心严重受挫,这一趋势也会蔓延到2009年。 2009年经济在美国经济下滑及金融海啸影响下,建议工薪阶层人士可用在利用基金定投业务,养成定期投资的习惯,提高资产组合的收益率。对于工作繁忙的上班族来说,坚持5-10年以上的长期的基金定投,其平摊成本、积少成多的作用,不必为短期的震荡、波动而烦恼,但需要考虑家庭的承受能力。
适合的保险规划 在投资之前,工薪阶层家庭应注意规避风险,如人身风险、财产风险等。适合的保险规划,是一个幸福家庭的守门员。因为保险产品具有其它理财产品不可替代的作用,如可提供高额医疗费用,提供患重大疾病或残疾后的补偿和生活费用等等。如工作单位已为员工办理社保,则可以考虑购买一份商业养老保险,对未来的生活增加一份保障。