小巧,28岁,某时尚杂志编辑。目前年收入在5万元左右（税后）,杂志社交纳五险一金。爱人大志29岁,现在某大型国企工作,每年各项收入约18万元（税后,不含公积金）,但是不确定未来的5年或10年后单位效益能否持续,单位交纳“八险一金”,即养老、医疗、工伤、失业、生育、补充个人医疗保险、补充个人独生子女医疗保险、补充个人养老保险以及住房公积金,计划明年要宝宝。目前家里有车有房,其中房子是贷款,爱人的公积金基本上可以用来还贷款,还略有剩余。家庭每年的支出在6万元左右。
小巧的妈妈今年52岁,2012年刚做了心脏手术,所以特别担心健康问题,总觉得需要额外买点健康类保险才踏实。 爱人大志的保险规划 由于大志的收入占家庭的绝大部分,家庭保险应以他为主要保障对象,险种可以“高额意外+高额定期寿险+高额重疾”作为组合。其已有的医疗保障已经很全面,应关注意外和重大疾病给家庭带来的负担和损失,建议投保以下险种。
重疾险50万元 根据大志的收入情况,建议投保终身重疾险。如某保险公司终身重疾险,交20年保终身,保额50万元,年交保费1.4万元,包括终身50万元重疾保额,身故50万元保额。或投保某保险公司的健康定期重疾险,交30年,保至60岁,年交保费5050元,包括32类重大疾病,50万元保额,身故50万元保额。
意外伤害险300万元 如某保险公司的金领意外保险,保额300万元,含意外身故、残疾保险,5万元意外医疗,100元/天住院津贴,保费2100元。
定期寿险100万元 保障20或30年。建议投某保险公司的精心优选保险,保额100万元,保疾病或意外身故,交30年,保30年,年交保费3300元。如果不吸烟喝酒,保费可能更低。 以上3项合计大致保障包括重疾、疾病身故、意外身故、残疾等,年交保费约1.94万元。如选择定期重疾,则总保费10450元。 小巧的保险规划 小巧可按白领的大致情况考虑,具体可以这样规划。 终身重疾30万元 如某保险公司的终身重疾险,交20年,保终身,保额30万元,年交保费7500元,终身32类大病30万元重疾保额,身故30万元保额。
意外险100万元 以某保险公司的金领意外保险为例,意外身故、残疾100万元保额,5万元意外医疗保额,100元/天住院津贴,年保费820元。 定期寿险50万元 如某保险公司的定期寿险,交30年,保30年,保额50万元,保疾病或意外身故,年交保费900元。如果不吸烟喝酒,保费可能更低。