袁媛今年29岁,硕士学历,4年前毕业于某985高校,如今在上海某大型外企公司担任部门经理。她身材高挑,相貌出众,是那种在人群中特别显眼的美女。因为有着不错的容貌优势,袁媛对自己的外在形象也十分重视,每月的薪水多半用在了购买衣物和化妆品上。因此,虽然她的薪资不低,但在高消费面前,也还是难免成为“月光族”,成为人们口中的“高薪穷人”。 不久前,袁媛参加了大学室友聚会,发现曾经的室友们,虽然工作不如她好,薪水也没她高,但每月的整体收入却比她要多得多。几个人细细一聊,发现除了她自己,其他的三位室友或多或少都有进行些投资理财活动,而且这些投资所得的收入也不比工资低,甚至是更高。聚会回家后,经过慎重的考虑,袁媛也决定加入到投资理财的大军中去。
【理财目标】 1、咨询个人理财方案； 2、投资获得收益。 【财务分析】 通过交流,袁媛本人的叙述基础上,从家庭结构、职业规划、收支情况、资产现状和投资偏好等五个方面入手,对袁媛个人的财务状况进行了整理和分析。
【理财建议】
1、改变消费观念,尝试“轻奢”生活 美丽并不是只能通过名牌衣服和奢侈包衬托出来的,而是一种个人气质的体现。因此,袁媛应该尽快改变消费观念,尝试些其他的生活方式,比如说“轻奢”生活,虽然也是奢侈,但生活成本却会大大降低。 当然,由俭入奢易,由奢入俭难,如果袁媛在开始的时候不能很好地控制奢侈消费,就要进行强制储蓄了,建议她每月将生活所剩的钱以银行定存或者是基金定投的方式进行储蓄,不仅能有效克制奢侈消费,还能让“钱生钱”,赚得不少的利息。
2、管理好流动资金,增加应急储备金投入 从上述表格可知,相对于袁媛每月的高消费标准来说,如果用她手上的那些流动资金(银行活期存款)来作为应急资金是远远不够的。按照正常的标准,应急储备金的数额应为月支出的3-6倍,这笔资金不可轻易动用,但到了关键时刻却又要随时能用,建议采取灵活的方式进行储备,可以选择将这笔钱放到某宝等宝宝类产品里,也可以直接存入银行。配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品,同时也可用1万元左右的资金,尝试做些股票投资,权当练习