小张是一家小公司的设计,月入5300元,无社保,年底有2万-3万的年终奖,妻子、孩子、父母都在老家。每月生活费2000元左右。妻子在家带孩子,每月花销500元-1000元,逢年过节也会接济父母5000元-1万元。小张的孩子明年上幼儿园,他为孩子购买了一款教育保险,每年交3500元,共十年。老家有一套价值30万的楼房和一套价值30万的平房,有1.5万元的存款,明年年底计划买一辆14万左右的车。
【理财规划】 首先要指出的是作为家庭收入的主要来源,张先生没有参与最基本的社保,而是给孩子上了十年期的教育保险。这是大部分家庭的通病,为孩子上保险而父母不做任何保障。事实上,重视孩子的教育问题非常正确,但家庭支柱才应该首先做好保险保障,而且还需要买足保额。 其次,建议做好节流工作,虽然是家庭的经济支柱,但是个人的月开销接近家庭月收入的40%,所以除了必要的花销,适当地减少支出是很有必要的。 最后建议先将买车的计划放缓执行。因为明年孩子就要上幼儿园,按北京公立幼儿园的标准每月会增加近2000元的支出,而买车后也将面临支出的增加。最好先将保障问题解决,并建立起每月储蓄的习惯,使得家庭的财务状况越来越健康。 可以选择的理财方式有：基金定投。是指在固定的时间（如每月8日）,以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取。采取分批买入法,可以均衡成本,克服只选择一个时点进行买进或卖出的缺陷。