方先生28岁,硕士毕业后在上海的一家生物制剂公司从事研发。目前,方先生的收入是每月1.4万,另外有奖金,平均2万左右。方先生目前还是单身,平时开支也不大,支付房租,每月是3200元,生活、娱乐、学习方面的开支,每月大约在4000左右。工作后,方先生存了一些钱,有银行存款27万。今年,方先生打算买一辆经济型的车代步,并向理财师咨询,如何做一些理财投资,以便更好筹集到这笔钱。
【理财目标】 理财投资,买一辆车。 【财务分析】 对此,理财师分析认为,方先生是硕士,拥有较高的学历,从事研究工作,工作偏技术,属于“旱涝保收”的类型,收入比较的稳定,且有较好的成长空间。经计算,方先生的个人财务状况大致是： 年收入：18.8万(1.4万x12月+2万=18.8万)； 年支出：8.64万(3200元x12月+4000元x12月 =8.64万)； 年可支配收入是：10.16万(18.8万-8.64万=10.16万)； 银行储蓄资产：27万 【理财建议】 理财师认为,目前,方先生收入水平在年轻人当中算是不错的,有大约10多万的年可支配收入。如果方先生是买车,经济型车型的售价大概在10万-15万左右。
按理其可支配收入和储蓄也足够支付,但是,理财师建议其通过更好的投资理财的方式,筹集到这笔钱,建议如下： 1、降低低收益的银行储蓄理财方式的比重 目前,方先生的资产主要放置在银行,仅有银行的活期或定期的利息,相对于其他的投资方式,收益要低很多。故建议在总体上,因降低银行储蓄的比重。
2、预留储备资金外的零散资金加强管理 方先生除了应预备好自己的平时的生活开支和其他开支外,剩余的零散资金建议放置在余额宝、财付通等投资工具当中享受收益。目前,这部分年化收益在4%-5.5%左右,还是不错的。
3、投资稳健的固定收益理财产品 现在方先生有一定的闲置资金,建议可拿出部分资金配置一些较为稳健的固定收益类理财产品。基本可满足在今年就拿到投资的钱买车的计划。如配置20万的资金,投资期满本息共收益共20.9万元。投资收益可较好的补充买车及所需相关服务的钱,比如车险等。
4、部分配置股票,长期获收益 现在方先生比较年轻,抗风险的能力是比较强的,因此也适当的冒一冒风险,做一些风险性的投资,比如股市。不过理财师也提醒,资金投入量不宜过大,3万元左右即可。
5、房租部分建议申请公积金提取支付 方先生目前是租房居住,一个月3000元也是不小的支出,建议方先生向社保机构提取其自己的住房公积金账户资金,用以支付房租,减少自己的房租开支方面的负担。目前公积金提取用于租房上海和国内都已有相关的政策,建议充分利用好。总体上,假如方先生按建议的方式做好资产配置和投资的话,相信筹集更多的资金买到车,并更方便的过好生活是没有任何问题的。