根据李小姐家目前的财务情况,理财师发现家庭年收入12.84万元,年开支3.6万元,每年应该有9.24万元的结余。但李小姐家至今只有存款2.5万元,所以建议先对家庭财务做个总结,如果钱用在必须花的方面,那就好。
相反,如果不该花的钱乱花,那以后就要注意控制家庭消费。以后,李小姐可以为家庭准备一个账本,每天记下每一笔消费,一来便于掌握家庭的消费情况,二来能知晓家庭的风险承受能力,有助于你选择适合的理财工具。
2、钱不要全部存银行 李小姐家全部资金都进行了储蓄,活期存款2万,年利率0.36%,1年72元。定期存款5000元,年利率3%,1年150元。这样,存款的每年利息总计仅222元,收益似乎有点低,所以理财师不建议将钱全部存银行,投资策略可以进行一下调整,5000元进行活期储蓄,作为家庭应急资金,1年利息18元。2万元可以投入互联网理财产品余额宝,目前年化收益率4%左右,1年800元收益。这样调整后,李小姐家每年能额外获得818元的收入。李小姐家1年内若无重大开支,到年底加上年结余,基本上能10万多元的资金。
3、适当配置保险增强保障 李小姐和先生的单位都缴纳了社会保障险,但是保障并不全面。理财师考虑到夫妻俩是家庭的主要经济来源,以后要面临着抚养孩子,照顾老人等的压力,所以应避免因意外和重大疾病等原因造成家庭经济损失,建议夫妻再各配置一份意外保障险和重大疾病险,从而来提高家庭保障。 钱存银行为什么会贬值？对此,理财师做个形象的表示目前人民币对内贬值,购买力下降,以前100元能购买到20斤鸡蛋,而现在只能买到15斤鸡蛋。如今物价在飞速上涨,钱存银行获得的利息(年利率3%),根本跟不上物价的上涨速度,所以钱存银行只会加快贬值,可以拿出部分资金进行投资,能获得比存银行更高的收益。